В ГД высказали предложения по повышению доступности ипотечного кредитования

Парламентские слушания провел Комитет по финансовому рынку. Его Председатель Анатолий Аксаков Аксаков
Анатолий Геннадьевич Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу № 37 (Канашский – Чувашская Республика - Чувашия) предложил рассмотреть возможность субсидирования ипотечных ставок для поддержания спроса на жилье в период перехода на проектное финансирование. Он напомнил, что Правительство приняло решение в 2015 году выделить 20 млрд рублей на субсидирование процентных ставок, благодаря этому реальных ипотечных кредитов было выдано на сумму около 1 трлн рублей. «Понятно, что это временная мера, но я бы предложил Правительству, Центральному банку такую меру тоже рассмотреть как временную на переходный период, сейчас мы переходим на эскроу-счета, на проектное финансирование в жилищном строительстве», — сказал депутат.

Анатолий Аксаков отметил, что сейчас наблюдается сокращение объемов строительства нового жилья, а также падение количества новых ипотек.

Первый заместитель Председателя Комитета по финансовому рынку Игорь Дивинский Дивинский
Игорь Борисович Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу 0211 (Восточный – г.Санкт-Петербург) сказал, что добиться снижения ипотечной ставки до 8% годовых и ниже возможно различными способами.

Первый, быстрый и требующий значительных затрат из бюджета, — это субсидирование процентной ставки. Это уже используется Правительством в качестве меры поддержки многодетных семей. «Такой метод может привести к росту выдачи кредитов неплатежеспособному населению, что увеличит кредитные риски банков, а также увеличит напряжение среди наших граждан», — пояснил депутат.

Второй способ, медленный и рыночный, предполагает структурные изменения, достижение устойчивых низких ставок в экономике.

При этом, как напомнил Игорь Дивинский, ставки по ипотеке не существуют изолированно от общей ситуации в экономике в целом. На данный момент относительно низкая инфляция, по словам парламентария, поддерживается благодаря высоким процентным ставкам. А, как известно, высокая кредитная ставка выступает за сохранение низкого уровня инфляции.

Ключевая ставка сейчас превышает уровень инфляции в 1,5 раза и, отметил депутат, сдерживает экономический рост. «При этом Центральный банк, который отвечает за инфляцию, при рекордно низком ее уровне в, мягко говоря, не дружелюбных условиях великолепно с этим справляется. Но он не отвечает за обеспечение условий для сбалансированного и устойчивого экономического роста», — высказал свое мнение Первый заместитель Председателя Комитета. 

В этих условиях, по мнению Игоря Дивинского, эффективно решить проблему ипотечного и не только кредитования будет весьма сложно.

«Необходимо не только повысить доступность кредитования, но и улучшить качество таких кредитов. А также, если не исключить, то, по крайней мере, уменьшить количество ипотечных кредитов, выданных под сомнительные доходы, что приводит к невозвратам, изъятиям предмета ипотеки, на который не распространяется иммунитет о невозможности изъятия единственного жилья», — отметил Игорь Дивинский.

Как считает парламентарий, проблемы ипотечного кредитования необходимо решать комплексно. «Банку России и Правительству РФ необходимы дополнительные механизмы снижения стоимости ипотечных кредитов – снижение рисковых мотивов по ипотечным кредитам для банков, ослабление нормативов для инвестирования пенсионных средств в ипотечные облигации и прочее. В комплексе с этими мерами необходимо создание условий для повышения экономического роста, создания новых рабочих мест, повышения реальных доходов населения и снижения ключевой ставки Центробанка», — считает он.

Эскроу-счета

Председатель Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев Николаев
Николай Петрович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Всероссийской политической партией «ЕДИНАЯ РОССИЯ» отметил, что снижение ставки по ипотечному кредиту — это не самоцель, а инструмент для наполнения строительного рынка средствами, необходимыми для повышения доступности жилья.

Комитет, по его словам, уже принял целый ряд решений, в частности, это переход на электронный вид залога по ипотеке. Также Комитет рекомендовал к принятию в первом чтении еще один законопроект, который вводит электронные договора долевого участия. Все это делается для того, чтобы сократить издержки банков для обслуживания ипотечных кредитов.

При этом, по мнению Николая Николаева, желательно понимать, что основная задача – не просто строительство домов, но и обеспечение новых кварталов инфраструктурой.

Возвращаясь к теме снижения процентных ставок как фактору повышения доступности ипотечного кредитования, он обратил внимание на то, что сейчас к ипотеке прибегают люди, у которых нет денег, чтобы сразу взять и купить себе жилье. По его мнению, стимулирование таких людей к увеличению количества кредитов может привести к серьезным проблемам в экономике. Поэтому, считает парламентарий, необходимо обратить внимание также на целый ряд сегментов, которые на сегодняшний день не вовлечены в сферу инвестирования в жилье. Прежде всего, как отметил Николай Николаев, это те, кто хочет построить свой дом.

«Мы сейчас переходим на новую модель финансирования с помощью проектного финансирования из эскроу-счетов. И почему‑то сейчас рассматриваются только вопросы субсидирования процентной ставки по ипотеке, когда мы говорим о поддержке тех или иных сегментов потребителей, но я хочу обратить внимание на другое — нам нужно поддерживать и застройщиков. Почему бы эти средства или часть этих средств, которые направляются на субсидирование ипотечных ставок, не направить на субсидирование или выравнивание ставок по проектному финансированию. Это дало бы возможность создавать более качественный продукт, более гарантированный с точки зрения ценообразования», — считает депутат.

«Эскроу-счета, которые на сегодняшний день застрахованы в системе страхования вкладов на сумму до 10 млн рублей, на самом деле, очень серьезный и сильный инвестиционный инструмент. И давайте не будем забывать, что на сегодняшний день порядка 30 трлн рублей депозитов частных лиц лежат в банках. И развернуть предложения в сторону этого сегмента, на мой взгляд, тоже одна из серьезных задач, поскольку нужно привлекать эти средства для строительства жилья. Этим людям нужно жилье другого качества, а значит – нам нужно поддерживать застройщика», — заявил парламентарий. 

Николай Николаев также считает, что существует еще очень много неучтенных резервов и механизмов: «Сейчас время серьезных решений, как в долевом строительстве, где мы поменяли полностью модели».

По мнению депутата, в России нет работающего рынка банковских услуг, потому что при том, что сейчас к этому рынку допущено порядка 80 банков, реально занимается этим порядка 10. 

«О рыночных механизмах мы можем, конечно, говорить, но они не будут работать. В этой связи я призываю, прежде всего, Центральный банк воспользоваться своими возможностями таких вот стимулирующих мягких мер для того, чтобы помочь реализовать реформу, чтобы эскроу-счета заработали, в том числе и для снижения процентных ставок и повышения доступности жилья», — заключил парламентарий.

В слушаниях приняли участие депутаты ГД, представители Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Центрального банка РФ, а также банковского, экспертного и научного сообщества.

Обсудить с представителями банковского сообщества вопрос о вариантах снижения ставок по ипотечным кредитам предложил Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин Володин
Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва. Избран по избирательному округу № 163 (Саратовский — Саратовская область) . Ранее, в рамках реализации Послания Федеральному Собранию, Президент Владимир Путин поручил Правительству РФ совместно с Банком России принять дополнительные меры, направленные на снижение процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до уровня 8% годовых и менее.